「積立投資って本当に儲かるの？」と思っている人も多いと思います。
そういう時は、「シミュレーションしてみたい」という人も多いのではでしょうか。
証券会社のシミュレーションは、プラスであり続ける前提の計算です。
しかし、好況が永遠に続くということは、あり得ないですよね。
今回は、好況と不況を繰り返すという視点を加えて、積立投資のシミュレーションを行いました。
※本シミュレーションは、個人の見解に基づいて行われたもので、証券会社等が行う公式なものではありません。間違い等は、指摘いただくか、スルーしてください。
![SBI証券[旧イー・トレード証券]](data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAAAAACH5BAEKAAEALAAAAAABAAEAAAICTAEAOw==)
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積立投資の証券会社のシミュレーションは、お金が増え続ける前提
「わざわざ個人の作ったシミュレーションでなくても、証券会社、銀行のシミュレーションでもいいのでは？」と思った人もいるかもしれませんが、一つだけ問題点があります。
＜投資シミュレーションサイト＞
例えば、期待できる利回りが5%の場合は、毎年、【必ず】5%の利益があるという前提で、利益を計算しています。
積立投資のシミュレーションの条件にランダムな要素を加える
積立投資のシミュレーションの条件は次の通りです。
- 毎月33,333円同じファンドに、積立投資を行う。（つみたてNISAの上限）
- 運用年数は、20年。
- スタート時の基準価格は、17,000円とする。
- 基準価格は、毎月-1,500～1,600円、ランダムで変動する。
- 信託報酬は、年0.3%とし、口座残高から毎月引かれる。
- 繰上償還が発生する基準価格を8,000円とする。
- つみたてNISAを前提とするため、運用益は非課税とする。
これらの条件を踏まえて、プログラムを自作で組んで、シミュレーションしました。
注目すべき点は、ランダム性。
本シミュレーションの最大の目玉は、「基準価格は、毎月-1,500～1,600円、ランダムで変動する。」という要素を追加したことです。
積立投資20年間のシミュレーション100回分の結果
エクセルでマクロを組んで、シミュレーションを100回行った結果は、下記の通りです。
（下にスクロール可能です。）
＜シミュレーション結果＞
| No | 積立合計額 | 残高 | 利益 | 繰上償還の有無 |
| 1 | 7,999,920 | 12,131,401 | 4,131,481 | – |
| 2 | 7,999,920 | 8,134,458 | 134,538 | – |
| 3 | 7,999,920 | 11,224,715 | 3,224,795 | – |
| 4 | 733,326 | 428,739 | -304,587 | 繰上償還発生 |
| 5 | 7,999,920 | 9,886,920 | 1,887,000 | – |
| 6 | 7,999,920 | 7,763,964 | -235,956 | – |
| 7 | 7,999,920 | 12,414,844 | 4,414,924 | – |
| 8 | 7,999,920 | 12,119,791 | 4,119,871 | – |
| 9 | 7,999,920 | 9,760,903 | 1,760,983 | – |
| 10 | 7,999,920 | 13,644,821 | 5,644,901 | – |
| 11 | 7,999,920 | 13,542,712 | 5,542,792 | – |
| 12 | 7,999,920 | 12,246,470 | 4,246,550 | – |
| 13 | 7,999,920 | 11,193,314 | 3,193,394 | – |
| 14 | 766,659 | 517,991 | -248,668 | 繰上償還発生 |
| 15 | 6,099,939 | 3,577,194 | -2,522,745 | 繰上償還発生 |
| 16 | 7,999,920 | 9,020,468 | 1,020,548 | – |
| 17 | 7,999,920 | 9,976,724 | 1,976,804 | – |
| 18 | 7,999,920 | 10,203,508 | 2,203,588 | – |
| 19 | 5,799,942 | 2,529,145 | -3,270,797 | 繰上償還発生 |
| 20 | 7,999,920 | 8,753,654 | 753,734 | – |
| 21 | 7,999,920 | 11,901,453 | 3,901,533 | – |
| 22 | 7,999,920 | 10,082,806 | 2,082,886 | – |
| 23 | 7,999,920 | 12,577,133 | 4,577,213 | – |
| 24 | 1,466,652 | 867,593 | -599,059 | 繰上償還発生 |
| 25 | 7,999,920 | 9,309,997 | 1,310,077 | – |
| 26 | 7,999,920 | 12,824,183 | 4,824,263 | – |
| 27 | 7,999,920 | 9,056,530 | 1,056,610 | – |
| 28 | 7,999,920 | 9,228,850 | 1,228,930 | – |
| 29 | 833,325 | 513,926 | -319,399 | 繰上償還発生 |
| 30 | 7,999,920 | 8,246,667 | 246,747 | – |
| 31 | 7,999,920 | 10,112,646 | 2,112,726 | – |
| 32 | 599,994 | 336,100 | -263,894 | 繰上償還発生 |
| 33 | 7,999,920 | 9,725,679 | 1,725,759 | – |
| 34 | 7,999,920 | 10,188,121 | 2,188,201 | – |
| 35 | 7,999,920 | 11,692,814 | 3,692,894 | – |
| 36 | 7,999,920 | 5,656,213 | -2,343,707 | – |
| 37 | 7,999,920 | 7,859,956 | -139,964 | – |
| 38 | 7,999,920 | 12,779,254 | 4,779,334 | – |
| 39 | 7,999,920 | 13,393,321 | 5,393,401 | – |
| 40 | 7,999,920 | 9,028,481 | 1,028,561 | – |
| 41 | 7,999,920 | 12,275,662 | 4,275,742 | – |
| 42 | 7,999,920 | 8,295,160 | 295,240 | – |
| 43 | 7,999,920 | 11,223,960 | 3,224,040 | – |
| 44 | 7,999,920 | 10,594,661 | 2,594,741 | – |
| 45 | 7,999,920 | 6,820,685 | -1,179,235 | – |
| 46 | 2,733,306 | 1,544,353 | -1,188,953 | 繰上償還発生 |
| 47 | 7,999,920 | 14,152,663 | 6,152,743 | – |
| 48 | 7,999,920 | 12,104,606 | 4,104,686 | – |
| 49 | 7,999,920 | 11,664,538 | 3,664,618 | – |
| 50 | 7,999,920 | 7,579,315 | -420,605 | – |
| 51 | 1,166,655 | 623,077 | -543,578 | 繰上償還発生 |
| 52 | 7,999,920 | 12,865,344 | 4,865,424 | – |
| 53 | 7,999,920 | 11,477,190 | 3,477,270 | – |
| 54 | 7,999,920 | 9,853,109 | 1,853,189 | – |
| 55 | 7,999,920 | 11,431,334 | 3,431,414 | – |
| 56 | 7,999,920 | 11,777,900 | 3,777,980 | – |
| 57 | 7,999,920 | 11,736,843 | 3,736,923 | – |
| 58 | 7,999,920 | 7,581,416 | -418,504 | – |
| 59 | 7,999,920 | 11,360,263 | 3,360,343 | – |
| 60 | 7,999,920 | 13,526,690 | 5,526,770 | – |
| 61 | 566,661 | 411,376 | -155,285 | 繰上償還発生 |
| 62 | 7,999,920 | 9,164,441 | 1,164,521 | – |
| 63 | 7,999,920 | 6,401,807 | -1,598,113 | – |
| 64 | 3,399,966 | 1,845,138 | -1,554,828 | 繰上償還発生 |
| 65 | 666,660 | 398,647 | -268,013 | 繰上償還発生 |
| 66 | 7,999,920 | 8,361,775 | 361,855 | – |
| 67 | 7,999,920 | 6,076,752 | -1,923,168 | – |
| 68 | 7,999,920 | 12,391,888 | 4,391,968 | – |
| 69 | 7,999,920 | 6,447,627 | -1,552,293 | – |
| 70 | 7,999,920 | 9,294,720 | 1,294,800 | – |
| 71 | 7,999,920 | 9,828,356 | 1,828,436 | – |
| 72 | 7,999,920 | 9,811,553 | 1,811,633 | – |
| 73 | 7,999,920 | 11,314,907 | 3,314,987 | – |
| 74 | 7,999,920 | 11,521,590 | 3,521,670 | – |
| 75 | 7,999,920 | 9,403,829 | 1,403,909 | – |
| 76 | 7,999,920 | 16,836,559 | 8,836,639 | – |
| 77 | 7,999,920 | 7,824,449 | -175,471 | – |
| 78 | 7,999,920 | 13,739,991 | 5,740,071 | – |
| 79 | 7,999,920 | 14,906,251 | 6,906,331 | – |
| 80 | 2,033,313 | 1,227,217 | -806,096 | 繰上償還発生 |
| 81 | 7,999,920 | 16,889,949 | 8,890,029 | – |
| 82 | 7,999,920 | 7,960,133 | -39,787 | – |
| 83 | 7,999,920 | 8,563,413 | 563,493 | – |
| 84 | 7,999,920 | 9,474,438 | 1,474,518 | – |
| 85 | 7,999,920 | 12,872,227 | 4,872,307 | – |
| 86 | 7,999,920 | 9,493,024 | 1,493,104 | – |
| 87 | 7,999,920 | 11,226,544 | 3,226,624 | – |
| 88 | 7,999,920 | 12,861,009 | 4,861,089 | – |
| 89 | 7,999,920 | 10,109,680 | 2,109,760 | – |
| 90 | 3,333,300 | 1,646,242 | -1,687,058 | 繰上償還発生 |
| 91 | 7,999,920 | 15,333,510 | 7,333,590 | – |
| 92 | 7,999,920 | 11,118,331 | 3,118,411 | – |
| 93 | 7,999,920 | 13,504,358 | 5,504,438 | – |
| 94 | 7,999,920 | 10,682,409 | 2,682,489 | – |
| 95 | 7,999,920 | 12,793,767 | 4,793,847 | – |
| 96 | 7,999,920 | 11,988,162 | 3,988,242 | – |
| 97 | 7,999,920 | 10,022,004 | 2,022,084 | – |
| 98 | 4,066,626 | 2,047,280 | -2,019,346 | 繰上償還発生 |
| 99 | 7,999,920 | 6,642,724 | -1,357,196 | – |
| 100 | 7,999,920 | 14,092,529 | 6,092,609 | – |
積立投資のシミュレーション結果の考察
結論：収支は、荒れる。プラスもマイナスもありえる。
平均値、中央値、最高値、最低値
平均値、中央値、最高値、最低値は下記の通りです。
- 平均値：+2,152,133円
- 中央値：+1,999,444円
- 最高値：+8,890,029円
- 最低値：-3,270,797円
※中央値とは、ランク付けしたときに、順位がど真ん中であるデータ。
例えば、
-300,-200,100,1000,1200
の中央値は、3番目の数字の100です。
プラスの回数、マイナスの回数、繰上償還が発生した回数
プラスの回数、マイナスの回数、繰上償還が発生した回数は下記の通りです。
- プラスの回数：73回／100回
- マイナスの回数：27回／100回
- 繰上償還が発生した回数：15回／100回
積立投資のシミュレーション結果のまとめ
証券会社のシミュレーションが、お金が続ける前提なのは、少し問題があると考えて、ランダム性を持たせてみることにしました。
お金が増えたり減ったりを繰り返す前提を踏まてシミュレーションしたところ、プラス収支・マイナス収支の両方のパターンがあり得る結果となりました。
かなり荒いシミュレーションですが、絶対に覚えておいてほしいのは、お金が必ず増えるということは、ないということです。
【最後に】
本シミュレーションにおいては、基準価格の変動を完全にランダムとしました。実際には千円単位の変動が起こればニュースになる事態なので、現実的な値動きとは言えないという点が、シミュレーションの弱点です。
※具体的には、シミュレーション結果が、マイナスに偏ったことによって繰上償還が発生するケースが想定よりも多かった。
「損する可能性はある」というのを踏まえた点で、投資は行うようにしてください。
本ブログでは、これから投資信託を始めようとしている人向けに、ざっくりとした覚えておきたい知識を解説しているので、よかったら「株と投資信託の違いをわかりやすく解説【おすすめは投資信託】」をご覧ください。
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